सिस्टमैटिक विदड्रॉवल प्लान (SWP)

सिस्टमैटिक विदड्रॉवल प्लान (SWP) – निवेश से नियमित आय प्राप्त करने का एक सरल तरीका

परिचय

SWP का मतलब है “व्यवस्थित निकासी योजना।” कुछ म्यूचुअल फंड एक ऐसी सुविधा प्रदान करते हैं जो आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। उदाहरण के लिए, आप हर महीने अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने के लिए SWP सेट कर सकते हैं। सिस्टमैटिक विदड्रॉवल प्लान (SWP) एक ऐसी निवेश योजना है जिसके माध्यम से निवेशक अपने निवेश से नियमित रूप से धन निकाल सकते हैं। यह योजना खासतौर पर उन लोगों के लिए फायदेमंद होती है जो अपने निवेश से एक स्थिर आय की अपेक्षा रखते हैं, जैसे कि रिटायर्ड व्यक्ति या वे लोग जो अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए नियमित आय चाहते हैं।

SWP का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपके निवेश से आपको एक निश्चित अवधि के बाद नियमित आय मिलती रहे। यह योजना म्यूचुअल फंड निवेश के अंतर्गत आती है, और इसमें निवेशक हर महीने, तिमाही या सालाना किसी निश्चित राशि को अपने फंड से निकाल सकते हैं।

सिस्टमैटिक विदड्रॉवल प्लान (SWP) कैसे काम करता है?

SWP में, निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए धन से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं। यह राशि फंड के यूनिट्स बेचकर प्राप्त की जाती है। जब भी आप कोई राशि निकालते हैं, आपके म्यूचुअल फंड की यूनिट्स उसी अनुसार घट जाती हैं।

उदाहरण के लिए, अगर आपने एक म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपए का निवेश किया है और हर महीने 10,000 रुपए निकालने की योजना बनाई है, तो हर महीने आपकी इस निकासी के अनुसार आपके फंड की यूनिट्स कम होती जाएंगी। इसका मतलब है कि आपके फंड का मूल्य धीरे-धीरे घटता जाएगा, लेकिन आपको एक निश्चित राशि नियमित रूप से प्राप्त होती रहेगी।

सिस्टमैटिक विदड्रॉवल प्लान (SWP) के लाभ

1. नियमित आय

SWP के माध्यम से निवेशक को हर महीने या तिमाही एक निश्चित राशि मिलती है, जो उन्हें अपने रोज़मर्रा के खर्चों के लिए उपयोगी होती है। यह सुविधा विशेष रूप से उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो अपने जीवन के बाद के चरणों में निवेश का लाभ उठाना चाहते हैं।

2. कर में लाभ

भारत में, SWP से निकाली गई राशि पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) कर के नियम लागू होते हैं। SWP की सुविधा में, निवेशक अपने निवेश से केवल आवश्यकतानुसार राशि निकालते हैं, जिससे कर भार को प्रभावी ढंग से नियंत्रित किया जा सकता है।

3. निवेश पर नियंत्रण

SWP के माध्यम से आप अपने निवेश पर नियंत्रण बनाए रख सकते हैं। आपको एक निश्चित अवधि के बाद ही भुगतान मिलता है, जिससे वित्तीय अनुशासन बनाए रखने में मदद मिलती है और निवेश को लंबे समय तक जारी रखने की संभावना बढ़ जाती है।

4. बेहतर योजना

SWP की मदद से आप अपने भविष्य के खर्चों की योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, रिटायर्ड व्यक्ति अपनी पेंशन के साथ SWP से प्राप्त राशि को जोड़कर अपनी नियमित आय बढ़ा सकते हैं।

सिस्टमैटिक विदड्रॉवल प्लान (SWP) के प्रकार

1. फिक्स्ड अमाउंट SWP

इस प्रकार के SWP में निवेशक एक निश्चित राशि निकालते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपने तय किया है कि हर महीने 10,000 रुपए निकालने हैं, तो यह राशि हर महीने आपके खाते में क्रेडिट होगी।

2. अप्रीसिएशन SWP

इसमें निवेशक केवल उस राशि को निकाल सकते हैं जो उनके निवेश पर लाभ के रूप में बढ़ी है। यह SWP का एक अच्छा विकल्प है यदि आप अपने मूल निवेश को संरक्षित रखना चाहते हैं और केवल अर्जित लाभ का उपयोग करना चाहते हैं।

सिस्टमैटिक विदड्रॉवल प्लान (SWP) में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

1. सही फंड का चयन

SWP के लिए एक ऐसा फंड चुनें जो आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार हो। इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक जोखिम होता है जबकि डेट म्यूचुअल फंड में जोखिम कम होता है।

2. निकासी की राशि का निर्धारण

SWP में निकासी की राशि ऐसी होनी चाहिए कि वह आपके निवेश के मूल्य को जल्दी समाप्त न कर दे। अत्यधिक निकासी से आपके फंड की यूनिट्स जल्दी समाप्त हो सकती हैं।

3. कर का ध्यान रखें

SWP से निकाली गई राशि पर कर लागू होता है, इसलिए कर को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएं।

4. निवेश का समय

SWP का सही फायदा लेने के लिए निवेश को लंबी अवधि तक जारी रखें। लंबी अवधि के निवेश से पूंजी की वृद्धि होती है जिससे नियमित आय के साथ आपका निवेश भी सुरक्षित रहता है।

SWP में कितना रिटर्न मिलता है?

एसडब्ल्यूपी (SWP) यानी व्यवस्थित निकासी योजना में मिलने वाला रिटर्न, म्यूचुअल फ़ंड में निवेश की गई रकम पर होने वाले रिटर्न या पैदावार की दर पर निर्भर करता है. SWP में मिलने वाले रिटर्न की दर इस समय 10% है. 

SWP कैलकुलेटर

SWP कैलकुलेटर फॉर्मूला क्या है? एसडब्लूपी कैलकुलेटर फॉर्मूला कुल निवेश राशि, प्रति माह निकासी, अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर और निवेश की अवधि के आधार पर म्यूचुअल फंड निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करता है। प्रति माह निकासी: यह वह राशि है जिसे आप प्रत्येक माह निवेश से निकालने की योजना बनाते हैं।

SWP से जुड़ी कुछ और बातेंः

• SWP से मासिक रिटर्न के साथ-साथ, निवेश की अवधि के अंत में संचित रिटर्न भी मिलता है.  
• SWP कैलकुलेटर की मदद से, म्यूचुअल फ़ंड से नियमित निकासी करने के बाद निवेश की आखिरी रकम का पता लगाया जा सकता है.  
• SWP में निवेश करने से पहले, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट, और हाइब्रिड फ़ंड का मिश्रण चुनना चाहिए.  
• अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेनी चाहिए.  
• पोर्टफ़ोलियो की समय-समय पर समीक्षा करनी चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है. 

भारत में सबसे अच्छा एसडब्ल्यूपी कौन सा है?

व्यय अनुपात के आधार पर म्यूचुअल फंड में सबसे अच्छे व्यवस्थित निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी) मिराए एसेट इक्विटी सेविंग्स फंड, फ्रैंकलिन इंडिया बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, कोटक इक्विटी हाइब्रिड फंड, आदित्य बिड़ला एसएल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड हैं। ये फंड संभावित विकास और आय स्थिरता प्रदान करते हैं।

क्या एसडब्ल्यूपी एफडी से बेहतर है?

इनमें से कोई एक दूसरे से बेहतर है या नहीं, यह आपके जोखिम सहन करने की क्षमता, कर-बचत के उद्देश्य और निवेश की समय अवधि पर निर्भर करता है। हालांकि, एसडब्ल्यूपी के एफडी पर कुछ फायदे हैं । एसडब्ल्यूपी निवेशकों को फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। इसके अलावा, एसडब्ल्यूपी के मामले में कर देयताएं काफी कम हैं।

निष्कर्ष

सिस्टमैटिक विदड्रॉवल प्लान (SWP) एक बेहतरीन विकल्प है उन निवेशकों के लिए जो म्यूचुअल फंड से नियमित आय की अपेक्षा रखते हैं। यह योजना निवेशकों को वित्तीय अनुशासन बनाए रखने में सहायता करती है और साथ ही कर में भी लाभ देती है। अपने लक्ष्यों और आवश्यकताओं के अनुसार SWP का चुनाव करके आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

हालांकि, SWP में निवेश करने से पहले, हमेशा किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर सही निर्णय ले सकें। (यदि आपका डीमेट अकाउंट नहीं है तो यहॉ क्लिक करें)

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